【手機貸款】全攻略:額度、利率、期數、條件、流程、費用與優缺點比較

手機貸款】全攻略:額度、利率、期數、條件、流程、費用與優缺點比較。手機貸款的意思就是以手機做擔保品來進行借貸,手機貸款的申請條件非常簡單,如果有小額資金需求,但又沒有房子、汽機車可以跟銀行貸款,或是因為信用小白、信用不良無法跟銀行申請小額信貸,手機貸款就是個不錯的選項。你想知道的手機貸款1篇報你知!

手機貸款是什麼?

手機貸款的意思就是以手機做擔保品來進行借貸,主要是根據手機的價值來判斷貸款利率、額度,普遍情況下手機貸款可以貸到二到六萬,因此手機貸款被視為小額貸款的選擇之一,而手機貸款的種類又分成手機門號貸款、手機貸款兩種。

1. 手機貸款分類

  • 手機門號貸款

手機門號貸款是銀行與電信業者合作(如:凱基銀行與遠傳電信及中華電信、台灣之星與國泰世華),在特定期間所提供的優惠貸款專案,用戶只要申辦門號就能小額貸款,額度最高10萬、利率較低,手機門號貸款有點像是信用貸款的模式,銀行會調閱申貸人過往的繳款紀錄去做判斷依據,雖然會影響到聯徵信用分數,但對於沒有申辦過信用卡的信用小白也是一種貸款選項。

  • 手機貸款

手機貸款是由融資公司推出的小額貸款商品,只要有智慧型手機,提供手機IEMI碼就能借款,額度最高6萬,此種貸款方式主要是因為現在手機一隻動輒上萬元,成為有價值的擔保品,而透過融資公司辦理手機貸款的好處在於,融資公司免拉聯徵,急需小額資金時,透過手機貸款的辦理可以取得小額資金,也造成信用評分被扣分。

2. 手機貸款的特色

  1. 無須抵押手機,手機貸款後仍可自由使用
  2. 不限職業以及信用小白皆可辦理手機貸款
  3. 過件率高,且發款日短,最快一日可過件
  4. 透過融資公司辦理,不會影響到聯徵紀錄
  5. 貸款彈性高,無車無房只要有手機即可辦

手機貸款條件及申請流程

1. 手機貸款推薦管道

手機貸款申辦管道很多,下列簡單介紹:

  • 銀行:利率最低,但不定期推出且有限定電信用戶才能申請。
  • 上市融資公司:申辦簡單快速且安全有保障。
  • 代辦公司:代辦融資公司手機貸款,需多支付一筆代辦費用。

2. 手機貸款申辦條件

  • 年齡20~45歲
  • 持有智慧型手機
  • 有收入來源

3. 手機貸款申請流程

手機貸款的申請條件非常簡單,如果有小額資金需求,但又沒有房子、汽機車可以跟銀行貸款,或是因為信用小白、信用不良無法跟銀行申請小額信貸,手機貸款就是個不錯的選項。

  1. 申請:提供雙證件影本、手機IEMI碼截圖、撥款存摺影本及財力證明文件。
  2. 審核:融資公司會跟申請人核對資料,並確認是否符合申請資格。
  3. 對保:貸款核准後,於線上填寫完資料後,與對保員進行視訊對保。
  4. 撥款:完成線上對保後,隔日即撥款至指定帳戶。

手機IMEI碼是什麼?如何查詢?

手機IMEI碼就是手機的身分證字號,全名為「行動通訊國際識別碼」,IMEI號碼代表這支手機的廠牌、型號及產品序號。手機IMEI查詢方式:

  • 手機外盒貼紙、保固卡、手機機身
  • 手機設定裡的「關於手機」資訊
  • 手機撥打「*#06#」

手機貸款優缺點

  1. 申請容易
  2. 撥款快速
  3. 利率較高
  4. 易遇詐騙

因為手機貸款是由融資公司撥款,審核比銀行信貸、小額信貸寬鬆許多,需要準備的申請資料及流程也非常簡單,不過也因為手機貸款門檻低,風險相對較高,所以貸款利率也會比較高一點,但不會超過法定利率。

1. 手機貸款適合哪些人?

手機貸款適合名下沒有其他財產的年輕族群,或是短期內有小額資金需求的人,以及常被銀行婉拒的族群,都可以考慮申辦手機貸款,例如:

  • 信用小白/社會新鮮人
  • 有信用瑕疵紀錄者
  • 無薪轉證明/收入領現族

2. 手機貸款陷阱

許多不肖業者和詐騙集團,常會利用手機貸款詐騙,以下整理幾個常見的手機貸款陷阱:

  • 買手機/辦門號換現金,無卡分期還可賺佣金
  • 辦手機測試信貸資格,貸款沒辦成還多繳月租費
  • 要求提供存摺帳戶先審核,結果變成詐騙警示戶
  • 聲稱匯款資金遭凍結,需再付一筆錢解鎖帳戶

詐騙手法日新月異,但只要申辦時多一點警覺心,遇到覺得不合理的情況就主動詢問,才能遠離陷阱。

手機貸款的額度、利率、還款年限

  • 貸款金額:依手機價值決定,額度最高6萬元。
  • 貸款利率:15.75%(月利率1.31%)
  • 貸款期間:18~24期(1年半~2年)

手機廠牌、手機型號及申請人本身的條件,都會影響貸款金額,想知道自己的手機可以借多少錢,可參考中租手機貸款的貸款金額及月付金:

手機品牌貸款額度18期月付金24期月付金
Apple最高5萬31402440
Samsung最高3萬18801465
OPPO最高2萬1255 975
Sony最高2萬1255975
小米最高2萬1255 975

其他小額貸款方式

1. 手機貸款無法過件的原因

手機貸款是由融資公司進行撥款的,銀行沒有在辦理,因此較不受到信用不良、信用小白等情況影響,只要有手機在審核上面會較容易,但依然會有些特殊情況,連融資公司也無法辦理手機貸款:

  • 被法院強制扣薪
  • 曾被本票裁定
  • 警示帳戶
  • 當年度被執行過支付命令(在支付命令完成後依然有機會申請過關)

2. 小額貸款比較

除了手機貸款可以取得小額資金,以下幫大家整理四種容易申辦的小額貸款方法:

  • 銀行信用貸款/小額信貸

信貸是銀行所有貸款中,門檻最低、最容易申請的,不用提供擔保品、也不用提供保人即可申辦,而且信貸額度最高可到800萬(有DBR22倍限制),貸款利率又非常低(約2%~16%),可以說是最好的小額貸款方式,不過前提是申請人應具備穩定的工作收入和良好的信用。

  • 融資公司小額信貸/商品分期

融資公司的小額信貸又稱做商品分期、商品貸款,同樣免抵押品、免保人即可貸,商品貸額度最高38萬,比手機貸款金額還高。

  • 機車貸款

如果名下有機車,不限廠牌、車齡及CC數皆可申辦,機車貸款額度5~55萬不等。

  • 老車貸款

家裡有車齡超過15年的汽車,也可申辦老車貸款,額度最高30萬。

貸款方式手機貸款信用貸款商品貸款機車貸款老車貸款
最高額度6萬500萬
(薪資22倍)
38萬55萬30萬
利率15.75%2%~16%15.75%13~%15.75%15.75%
擔保品手機
(免留機)
機車
(免留車)
汽車
(免留車)
過件率

【手機貸款】Q&A

Q1手機貸款要押證件或手機嗎?有什麼要注意的?

A1手機貸款不用抵押任何東西,證件和手機都繼續留在身邊,簽約時要留意合約上的貸款利率、還款期限和綁約期間,提前還清可能產生違約金,合約上的每一個字都要仔細看,有不清楚的馬上問,避免事後爭議。

Q2手機貸款可以貸幾次?

A2每支手機只能貸一次,如果手機貸額度不夠、仍有其他資金需求,也可以申辦其他小額貸款,如:商品分期貸款、機車貸款、老車貸款。

Q3手機貸款會調聯徵嗎?

A3不會,但是融資公司之間有一個共用的查詢系統,如果你在其他家融資公司曾有呆帳記錄,就沒辦法申請手機貸款。

Q4手機貸款好過嗎?

A4手機貸款條件非常簡單,如果你的手機貸款沒過,可能有以下原因:

.融資公司黑名單
.法院強制扣薪
.民事/刑事記錄
.本票裁定
.支付命令

Q5中租手機借款好過嗎?

A5銀行信貸需要看個人信用報告、財力證明、聯徵紀錄等資料,但向融資公司辦理貸款時,透過擔保品進行借貸,條件較銀行寬鬆,是需要小額資金時的一個好辦法,中租小額貸款的方式目前以機車貸款與手機貸款為主。