保證人免責?保證人責任有哪些?時效多久?

保證人免責保證人責任有哪些?保證人需承擔的責任其實和借款人一樣,如果借款人無法償還貸款,保證人就必須代為償還,除非得到債權人的同意,否則無法免除保證責任。保證人時效就是從貸款期間開始到結束,而一般人認知裡,債務只有15年的追溯期,以為超過15年就可以不必還錢,事實上銀行可以透過更換債權憑證來延長追溯期。

保證人免責?保證人責任有哪些?

保證人需承擔的責任其實和借款人一樣,如果借款人無法償還貸款,保證人就必須代為償還,除非得到債權人的同意,否則無法免除保證責任。

當保證人有什麼風險?

擔任保證人很容易引債上身,明明不是自己欠下的債務,卻要負責償還貸款,不僅影響到自己的生活品質,如果無力負擔,更會影響到自身的信用狀況,導致失去未來和銀行貸款的機會,不可不慎。

當保證人的影響

(1) 當別人的保證人,會影響自己申請貸款嗎?

會!如果有擔任保證人,自己申請貸款的時候,銀行會把你擔任保證的部分一併列入計算,你可以申請到的額度可能就會比較少。

(2) 借款人沒繳貸款,會影響到保證人的信用嗎?

會!保證人和借款人,其實就是一體的,如果借款人沒繳貸款,保證人的信用也會受到影響,未來要借款也可能出現困難。

(3) 當保證人會在信用報告留下紀錄嗎?

會!如果擔任別人的保證人,信用報告的表B2會記錄名下的共同債務,或是擔任保證人或其他債務的信用資訊,每一筆資料都會記錄得很清楚。

保證人時效多久?保證人也會繼承嗎?

擔任保證人的時效,就是從貸款期間開始到結束,而一般人認知裡,債務只有15年的追溯期,以為超過15年就可以不必還錢,事實上銀行可以透過更換債權憑證來延長追溯期,且本金和利息、違約金可分開追討,就算不用償還本金,也可能要幫忙償還利息和違約金。

如果保證人死亡,保證人的後代會繼承這筆債務嗎?會!繼承的項目不只財產,也包含債務,如果長輩曾為人作保,後代繼承時也會一併繼承這筆保證債務,唯一的解套方法,請在得知繼承日起三個月內,向法院申請辦理拋棄繼承,手續辦妥後就不用代為償還這筆債務。

「保」這個字拆開來看就是「人」和「呆」,所以有一句關於保證人的俗語是這樣說的:『幫人作保就是人呆』,保證人要負擔的責任其實幾乎等於借款人,過去也不乏幫親朋好友作保,結果借款人跑路,為還債賠上自己一生的案例,了解保證人制度,可以更好的保障自身權益。

保證人應該如何自保?

既然保證人應負的責任與借款人相當,要如何避免引債上身?以下這四個方法,提供給你作參考:

  • 盡量不要答應做保證人

有時擔任保證人是迫於人情壓力,不一定牽扯到利害關係,盡量不要答應作保,是避免扛債風險的第一步。

  • 僅當一般保證人

相較於連帶保證人,一般保證人要負擔的責任比較輕,如果逼不得已要當保證人的話,只擔任一般保證人,壓力會較小,依法律規定,目前銀行貸款不得要求提供連帶保證人,都是一般保證人,但仍要注意合約內容。

  • 不放棄「先訴抗辯權」

上文提到先訴抗辯權,債權人必須先向借款人求償,求償不到才能找保證人來償還,這個權利非常重要,但依民法規定,連帶保證人必須無條件放棄先訴抗辯權,所以不要輕易答應擔任連帶保證人。

  • 自掏腰包借小額

如果人情壓力實在難以推拒,可自掏腰包小額借款給對方,也算盡了一份心意。