〈手機貸款懶人包〉手機借款優缺點、風險與推薦心得分享

臨時需要三、五萬,可以怎麼辦?用手機來借錢簡單又便捷!手機貸款是什麼?手機貸款額度、利率跟還款年限是多少?手機貸款要怎麼申請?手機借款優缺點比較,手機貸款的特色,適合哪些族群?辦理時須要注意哪些事項?手機貸款陷阱有哪些?要如何防範手機貸款詐騙?推薦心得分享與常見QA:薪水一直不下來!手機貸神救援。手機貸款懶人包報你知!

手機貸款懶人包

手機貸款是什麼?

在這個萬物皆可貸的社會,只要有點價值的東西都可以當做抵押品來貸款,手機貸款是新的貸款方式,主要用來做小額借款,額度在2~6萬元之間,依照個人條件額度不同,不用真的抵押手機,也可以手機借款取得一筆小錢。

手機貸款的意思就是以手機做擔保品來進行借貸,主要是根據手機的價值來判斷貸款利率、額度,普遍情況下手機貸款可以貸到二到六萬,因此手機貸款被視為小額貸款的選擇之一,而手機貸款的種類又分成門號貸款、手機貸款兩種,一個是「手機本體」,一個是「手機門號」,本文提到的手機貸款皆以「手機本體」為主:

(1) 手機貸款
手機貸款是小額貸款的一種,就是以手機當作擔保品,向股票上市融資公司申請一筆資金,通常一支手機限申辦一次,不須真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼即可申辦。

手機貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定,貸款金額約在2~6萬元之間,適合小額資金需求者,可用作臨時的生活周轉。例如麻吉Pay」成立於2021年,是「PChome」旗下子公司「廿一世紀數位」所開發的線上貸款方式,目前有在承作手機與機車二種貸款方案

(2) 手機門號貸款
僅銀行辦理,凱基銀行曾在2019-2020年與中華電信合作,試辦手機門號貸款相關方案,只要是中華電信的客戶,門號持有滿六個月以上,電信費繳款正常即可申辦,造福社會新鮮人、非受雇SOHO族等過去難以享受銀行服務的金融弱勢族群。

2022年,凱基銀行再度試辦和遠傳電信合作,依據手機資費不同,申貸額度3~10萬不等,還款期限與電信月租費綁在一起,最長可達30個月,年利率最低0.001%,等於每年利息只要1元,申辦此類銀行貸款,申請記錄會記載在信用報告中。

手機貸款額度、利率跟還款年限是多少?

  • 貸款金額:依手機價值決定,額度最高6萬元。
  • 貸款利率:15.75%(月利率1.31%)
  • 貸款期間:18~24期(1年半~2年)

(1) 手機貸款額度最高可以借多少?

根據手機廠牌、型號與申貸管道的不同,手機貸款的可貸金額也不一樣,以下幫您列出中租手機貸款方案,各型號的手機可以借到的金額及月付金,您可參考自己手機可以借多少錢:

手機品牌貸款額度18期月付金24期月付金手機型號
Apple50,000元3,140元2,440元iPhone 11、iPhone 11 Pro、iPhone 11 Pro Max、iPhone 12、iPhone 12 Mini、iPhone 12 Pro、iPhone 12 Pro Max、iPhone 13、iPhone 13 Mini、iPhone 13 Pro、iPhone 13 Pro Max、iPhone SE二代、iPhone XR、iPhone XS、iPhone XS Max
ASUS20,000元1,255元975元ASUS ROG Phone3、ROG Phone5、ZenFone7、ZenFone7 Pro、ZenFone8、ZenFone8 Flip
OPPO20,000元1,255元975元OPPO Find X3 Pro、Reno 5Z、Reno 5Z 5G、Reno 5 Pro 5G、Reno 4 Pro、Find X2、Find X2 Pro
Samsung30,000元1,880元1,465元Samsung A52 5G、A71、A71 5G、Note10、Note+、Note20、Note20 Ultra、S10、S10+、S21、S21+、S21 Ultra、S20、S20+、S20FE、S20 Ultr、Z Fold、Z Fold 2、Z Flip、Z Flip 5G
Sony20,000元1,255元975元Sony Xperia 10 III、Xperia 5、Xperia 5 II、Xperia 1 II、Xperia 1
小米20,000元1,255元975元小米 POCO F3、11 Lite 5G、11、10T、10T Pro、10T Lite 5G

(2) 手機貸款的利率是多少?

和房子、汽車比起來,手機的價值很低,融資公司辦理時通常也將其視為信貸,所以利率也會比較高,目前年利率是15.75%,換算成月利率大約是1.3%,月付金依照貸款期數長短不同,貸款時間越長,月付金就越少,詳細月付金請參考上表。

(3) 手機貸款的還款期限最長多久?

手機貸款的額度比較小,還款期限也比較短,還款期限是18~24期,也就是一年半到兩年。

手機貸款要怎麼申請?

(1) 手機貸款推薦管道?

手機貸款主要由股票上市融資公司承辦,銀行是沒有辦理手機貸款的,除了上市融資公司之外,有些P2P管道也提供申辦手機借款,幫你整理貸款管道的優劣:

  • 上市融資公司:直接在官網輸入手機型號及個人資料即可申請,由於直接找融資公司,不須額外服務費,申辦速度也較快。
  • 代辦公司:代辦公司幫您收件後,再將資料送往融資公司的經銷商,多了2道手續,除了速度上較慢之外,也可能衍生額外費用。
  • P2P平台:P2P的意思就是個人對個人金融服務,不須透過銀行,少了中間的中介利差,貸款條件可能比其他貸款公司好一些,平台的資金來自四面八方,如果你的資金充裕,也能在平台上成為投資人。

(2) 手機貸款的申辦條件?

手機貸款申辦的條件比較簡單,只要符合這三個條件即可申請:

  • 年滿20-45歲
  • 名下有智慧型手機,不限廠牌、型號
  • 有工作收入或收入來源

不管是否具有學生身分,只要年滿20歲就可以申請手機貸款,對於學生族群,或是剛出社會的社會新鮮人來說,還沒有財產可跟銀行申貸,信用貸款也辦理不過時,手機貸款就成為一個可以參考的選項。

(3) 哪些情況無法申請手機貸款?

手機貸款是由融資公司撥款,在審核上會比銀行來得寬鬆,信用有瑕疵也有機會過件,以下這些情況,無法申請手機貸款:

  • 被法院強制扣薪
  • 當年度被執行過支付命令
  • 曾被本票裁定
  • 警示帳戶
  • 融資公司黑名單
  • 民事/刑事記錄

(4) 辦手機貸款要準備什麼資料?

  • 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
  • 手機相關資料(廠牌、型號、IMEI碼)
  • 撥款存摺
  • 財力相關資料(信用卡帳單、扣繳憑單、薪資轉帳、房屋、汽車等)

手機IMEI碼是什麼?
手機IMEI碼就是手機的身分證字號,每支手機都有專屬的IMEI 碼,全名為「行動通訊國際識別碼」(International Mobile Equipment Identity),IMEI號碼代表這支手機的廠牌型號產品序號,可以在手機外盒貼紙、保固卡、手機機身、手機資訊上找到,或者也可以手機直接撥打「*#06#」,就可以看到這台手機的IMEI碼。

(5) 手機貸款的申請流程?

手機貸款的申請條件非常簡單,如果有小額資金需求,但又沒有房子、汽機車可以跟銀行貸款,或是因為信用小白、信用不良無法跟銀行申請小額信貸,手機貸款就是個不錯的選項,申請流程如下:

  1. 申請:提供雙證件影本、手機IEMI碼截圖、撥款存摺影本及財力證明文件。
  2. 審核:融資公司會跟申請人核對資料,並確認是否符合申請資格。
  3. 對保:貸款核准後,於線上填寫完資料後,與對保員進行視訊對保。
  4. 撥款:完成線上對保後,隔日即撥款至指定帳戶。

現在辦理貸款,不需要客戶跑來跑去,只需用手機就能完成詢問、對保及撥款,手機線上貸款節省客戶時間,也不必擔心資料外洩問題。

手機借款優缺點比較

因為手機貸款是由融資公司撥款,審核比銀行信貸、小額信貸寬鬆許多,需要準備的申請資料及流程也非常簡單,不過也因為手機貸款門檻低,風險相對較高,所以貸款利率也會比較高一點,但不會超過法定利率。

手機貸款的特色

  1. 無須抵押手機,手機貸款後仍可自由使用
  2. 不限職業以及信用小白皆可辦理手機貸款
  3. 過件率高,且發款日短,最快一日可過件
  4. 透過融資公司辦理,不會影響到聯徵紀錄
  5. 貸款彈性高,無車無房只要有手機即可辦

手機貸款優點

現在人手一隻智慧型手機,價格從幾千元到幾萬元都有,使用手機貸款有這些好處:

  • 辦理速度快:辦理手機貸款最快只要2天即可撥款。
  • 審核寬鬆:不限職業,只要有收入即可貸。
  • 不限手機廠牌:不限手機型號,越高價的手機能夠貸越多。
  • 免留手機:只要提供手機IMEI碼即可申請,手機可繼續使用。

手機貸款缺點

  • 額度較小:如果你的資金需求在10萬元以上,手機貸款可能無法滿足需求。
  • 利率較高:由於手機貸款風險較高,利率也會比銀行信貸高一些。

不過總結來說,如果你的名下沒有房子、汽車、機車等財產,又臨時需要一筆資金,在信用貸款申辦不過的情況下,就可以考慮使用手機借錢

什麼人需要手機貸款?

因為手機貸款屬於極小額的貸款,下面這五種人可能需要手機貸款:

  • 急需小額資金者:手機貸款的申貸金額是2~6萬,可用作臨時的生活周轉。
  • 名下無其他財產:名下沒有房子、汽車、機車等財產可借貸,手機是每個人一定會有的。
  • 信用空白:從來沒有跟銀行辦過信用卡或貸款,信用紀錄一片空白,信用空白很難跟銀行貸款成功。
  • 銀行貸款失敗:向銀行申請信貸遭拒,可考慮申辦審核較寬鬆的手機貸款。
  • 學生族群:手機貸款只要年滿20歲就可申辦,學生有打工收入,或其他收入即可辦理。

辦理手機貸款要注意的事項?

確認是否可以提前還款?

如果手頭上有多餘的錢,可能會考慮提前把手機貸款的錢還掉,但依各公司規定不同,可能會產生違約金,這也是在申辦之前就要先確認好的,事後要跟融資公司談減免會比較困難。

辦手機貸款有什麼費用?

申請手機貸款事前無須支付任何費用,確認簽約後,各平台可能會酌收徵信費用,要留意撥款時會扣掉什麼費用。

辦手機貸款需要抵押證件或手機嗎?

辦手機貸款不用抵押證件,更不用抵押手機,申辦手機貸款,你只要提供手機的IMEI碼,並出示證件核對身分即可申請。

如果遇到貸款業者要求抵押你的手機、證件或者存摺,千萬要提高警覺。當你對貸款公司或貸款方式有疑慮,可以撥打165反詐騙專線,詢問是否有相關詐騙手法,也可多查詢相關資訊,降低受騙機率。

提醒你,千萬不要因為急用錢就忽略合約內容,每一字每一句都要看清楚才簽約,尤其是還款期限、申辦金額、實拿金額等等,若有疑慮一定要事先問清楚。

手機貸款風險,教你避開詐騙陷阱

除了融資公司的手機貸款,民間借貸業者(例如當鋪、通訊行)也有提供手機借款服務,但也因為小額貸款管道多,難防有不肖業者、甚至詐騙集團隱藏其中。

手機貸款陷阱有哪些?

(1) 辦手機抵利息,證件、存摺一去不回

台北一名女子因急需用錢,從臉書看到手機貸款廣告宣稱以iPhone手機抵押貸款12萬,前10個月繳1,399月費給電信業者,之後每個月還款2千元直到還清,並強調手機就是利息。該女子與對方連繫後,先是和對方一同至超商領錢,對方甚至提領9千元讓女子買手機。到通訊行後,對方稱為了避免起疑,由女子自行走進通訊行買手機,對方在外頭遠端指導。女子將手機、雙證件和存摺資訊交給對方後,就再也找不到人!

三重民眾在報紙上看到貸款廣告,電話詢問後,對方稱:「因有卡債未還,目前無法辦理信貸,必須由我們從銀行內線幫妳辦理開戶手續,再將錢存入帳戶內,讓銀行相信並非週轉不靈。」該民眾將存摺、提款卡、身分證及健保卡影本交給對方後,又被要求辦兩支手機,辦完後對方就消失。

(2) 辦門號、電信小額付款換現金…攏係假!

蔡姓嫌犯透過臉書社團或借款網站以「電信小額付款換現金」、「急用錢免求人」等字詞吸引被害人,過程中,要求被害人透過電信門號小額付款,購買遊戲點數換取現金。被害人提供遊戲點數認證代碼後,卻遲遲未收到應有款項,事後也無法聯繫,才發現遭詐騙報警。經查,蔡嫌在2年前就透過此手法詐騙,初估上百人受害,得手金額100萬元以上。

桃園民眾在網路看到小額貸款廣告,對方稱「沒有薪轉證明,就要先辦門號,再將手機抵押給當鋪,就能借錢。」民眾至通訊行辦完門號,只拿到繳交電話費的3千元,手機和SIM卡都沒拿到,卻得繼續繳錢。

台南民眾在報紙上看到「辦手機門號換錢,3萬內可」廣告,與對方相約前往電信公司門市辦手機,辦完2支手機後交給對方,隨即被叫去另一家再辦1支,對方並趁隙駕車離開。

(3) 辦手機測試信貸資格?貸款沒過,還損失分期買手機的錢

民眾在社群平台看到貸款廣告,只要申辦手機就能小額貸款,還有專人載往電信行辦理,買到手機後以辦理貸款為由將手機取走,事後表示條件不足貸款失敗,手機也遭轉賣,民眾卻需負擔高額月租費。

以上都是真實發生在你我身邊,且登上新聞版面的詐騙事件,在鏡頭外的受害者恐怕還更多。其實,不管是手機貸款還是一般貸款,都要慎選你的借貸管道,資訊是否公開透明?資金來源為何?都應該先搞清楚再行動,免得錢沒借到,反而欠下更多的債務,得不償失。

要如何防範手機貸款詐騙?

(1) 慎選正規管道與貸款方式

如果有5~25萬元的小額貸款的需求,務必找尋正規貸款管道,如銀行、股票上市融資公司,都有提供小額貸款的服務。

  • 銀行信貸:各銀行皆有提供信用貸款服務,數位銀行更提供1-3萬極小額的貸款申請,直接向銀行申貸安全有保障,能夠避免被騙的風險。
  • 機車貸款:由股票上市融資公司提供的機車貸款,額度從5-35萬不等,辦理快速,一天就可以拿到錢,借款和銀行一樣安心有保障。

(2) 判斷的標準:資訊提供完整、符合現實不浮誇

  • 網站資訊完整:一家正常的公司,連絡電話、地址、公司資訊都應紀錄完整,讓客戶清楚知道自己在跟誰貸款,但許多私人放款或小公司,僅留一個0800免費電話,或是LINE ID要客戶加入,連對方長什麼樣子都不知道,借款的安全性值得商榷。
  • 計息方式:銀行和融資公司都是用年利率計算,部分民間貸款為了用低利率攬客,故意把數字減到最小,比如把年利率除12變成月利率,再把月利率除30變成日利率,用簡單的數學反推回去,其實都是屬於暴利的高利貸。
  • 保證過件:不管什麼類型的貸款,都要經過審核,沒有保證過件這回事,第一次沒過件,除非可以提供保證人或更有效的財力證明,否則再送也是拒絕,送越多次過件機率越低,哪來的保證過件?

(3) 165反詐騙專線

如果對貸款公司或貸款方式有疑慮,可以撥打165反詐騙專線,詢問是否有相關詐騙手法,也可多查詢相關資訊,降低受騙機率。

推薦心得分享:薪水一直不下來!手機貸神救援

原來沒存款那麼痛苦!吳小姐是個標準的月光族,扣除基本花費又長期依賴信用卡,信用卡可繳最低費用讓他肆無忌憚的刷卡,卻沒想到這樣會造成信用不良,新冠肺炎的到來,幼稚園的停課,薪資減少的狀況,才讓她發現沒存款時,急需用錢有多麻煩,連五萬元都拿不出來的她,到處找尋管道,最終透過手機貸款,成功貸款五萬元。

幼稚園老師每月月光,疫情停班沒收入卡費繳不出來

吳小姐在一家私人幼稚園當老師,薪水比一般公幼還低,學生來源還算穩定。但是疫情的反覆卻造成幼稚園很大的困擾,幾次停課讓他們收入受影響,園長也很無奈,薪水一再延後發放。然而,吳小姐因為房租貴、開銷大,沒什麼存款,薪水一直不下來,各項房租水電雜支的帳單眼看就要到期,信用卡的繳款日也迫在眉睫,現在急需一筆5萬的資金。

名下無資產又信用不良,銀行連五萬都無法貸下來

吳小姐向銀行提出貸款申請,卻發現每個月的信用卡只繳最低應繳金額,在聯徵報告上會有信用瑕疵的紀錄,因為信用狀況不佳,銀行貸款都辦不過,居然連五萬都借不到,名下也沒有其他財產可用來借錢,打算直接找貸款公司詢問,自己能辦什麼貸款。

透過手機貸款,成功貸款五萬

貓起來貸專員深入了解個案情況後,建議吳小姐既然僅有小額資金需求,可以考慮以下兩種方案:

  • 商品貸款:不需要真的購買新商品,只要和家中有價值的東西合照即可,最高可以申請20萬,但依吳小姐的狀況,可能無法申請到最高額度。
  • 手機貸款:手機貸款額度最高6萬元,而且撥款速度非常快,也不用真的抵押手機,只要提供手機的IMEI碼即可申請,相較之下是非常簡單的方式。

最後吳小姐選擇了手機貸款,用最快的方式拿到5萬元資金,當月的生活費和卡費才沒開天窗,過兩天薪水也下來了,經濟危機暫時解除。

更多手機貸款常見問題Q&A

Q1手機借款會看信用嗎?信用不好可以貸嗎?
A1融資公司與銀行的聯徵系統是不一樣的,所以不會看信用,當然如果銀行信用越好,貸款的成功率會越高,但如果有本票裁定、強制扣薪、融資公司的黑名單、警示帳戶、民事刑事判決紀錄、同業遲繳紀錄等,就不會過件了。

Q2手機貸款好過嗎?
A2只要有智慧型手機,有工作收入,沒有上述無法申請的情況,過件機率都很高。

Q3辦手機貸款需要保證人嗎?
A3不需要,只要有工作收入,自己就可以辦理手機貸款,不需要提供保證人。

Q4手機貸款會調聯徵嗎?
A4不會,但是融資公司之間有一個共用的查詢系統,如果你在其他家融資公司曾有呆帳記錄,就沒辦法申請手機貸款。

Q5手機貸款要怎麼繳錢?
A5可透過專屬APP轉帳付款,也可透過撥款簡訊點擊網址登入付款。

Q6手機貸款還不出來會怎樣?
A6如果手機貸款還不出來,手機不會被拿走,也不會被停話,但是貸款公司就會直接走法律途徑,向法院要求取得支付命令,取得支付命令後,貸款公司就有權要求你在限期內還清債務,信用狀況也算是毀了,建議還是要維持正常繳款。

Q7辦理手機貸款安全嗎?
A7手機貸款是由股票上市公司撥款,貸款安心有保障。

Q8如果手機不是本人的,也可以申請手機貸款嗎?
A8可以,手機貸款認手機不認人,就算如果正在使用的手機不是本人的名字,只要有IMEI碼也可以申請。

Q9手機貸款可以貸幾次?
A9每支手機都只能申辦一次手機貸款,如果你仍有資金需求,也可以像股票上市融資公司申辦其他類型的小額貸款,例如:機車貸款、汽車貸款或商品分期貸款等等。