財產清單用途有哪些?財產清單內容為何?

財產清單用途有哪些?如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款,提出對你有利的證明文件愈多,核卡、核貸的機率就愈高,也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。財產清單內容為何?除了申請貸款必看的收入證明,你也可以提供以下財產證明來幫自己加分,爭取更好的貸款額度及利率。

財產清單用途有哪些?

對銀行來說,將取得的資金貸放給借款人,可能會面臨無法回收的風險,因此為了確保安全,銀行必須謹慎地評估:以借款人的經濟狀況,是否有足夠的能力償還債務?可以借到多少錢?利息應該收多少?

也就是說,銀行需要對你有足夠的了解、信任,才有可能會借錢給你。

如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款,提出對你有利的證明文件愈多,核卡、核貸的機率就愈高,也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。

財力證明文件大致上可分為兩大類:

  • 收入證明:即個人所得,申請貸款時的必備文件,銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比,決定是否核貸。
  • 財產證明:即名下資產,屬於申貸時的加分項目,藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。

沒有財力證明可以貸款嗎?

不管是銀行或者融資公司,都需要確認借款人有還款能力,才會把錢借出去,但是銀行對於有無還款能力的認定較嚴格,只認可正式的證明文件。而且銀行除了會看借款人的財務狀況,也會參考借款人的信用報告(即聯徵信用報告),如果你的財力證明本來就比較薄弱,信用評分又不高,恐怕也無法通過審核。

相較之下,融資公司對於財力證明文件的認定就寬鬆許多,只要能提供足以辨識你是有能力償還債務的,且沒有重大的信用瑕疵,基本上都有機會取得資金。

財產清單內容為何?

除了申請貸款必看的收入證明,你也可以提供以下財產證明來幫自己加分,爭取更好的貸款額度及利率。

(1) 不動產所有權狀

如果你的名下有房屋、土地等不動產,可提供房屋權狀、土地權狀的影本,作為財力證明,由於不動產價值高且保值,能有效提高銀行的放款意願。

提醒你,不要輕易把所有權狀正本交給貸款公司、甚至陌生人,以免自身權益受損,財力證明僅需提交影本即可。

如果你的權狀遺失,需攜帶證件、印鑑章、登記申請書、切結書(說明遺失原因)等文件,親至土地(建物)所屬之地政事務所櫃台申請補發,待審核完畢、公告30日無人提出異議後,才會補發給你。因此,建議申貸前先檢查權狀是否還在,以免耽誤貸款流程。

加分效果:★★★☆☆

(2) 股票/基金投資、投資型保單

如果你平時有在做投資理財,目前持有的股票、基金或其他金融商品、甚至是投資型保單,也可以作為財力證明,提供方式如:證券扣款明細、集保存摺、股票庫存單、月結帳單、持股明細、保單價值對帳單、基金對帳單等文件。

不過,由於投資本身就是有風險、不確定性較高,因此不一定每間銀行都能接受,建議申貸前先詢問銀行。

加分效果:★★★★☆

(3) 財產清冊

財產清冊又稱個人財產清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財產歸屬資料清單,內容包含:不動產(房屋、土地)、動產(汽車、機車)、現金與存款(新台幣、外幣)、有價證券、債權、債務等資訊。

由於個人財產清冊詳列出借款人名下的所有財產明細,可以讓銀行全面了解借款人的財務狀況,因此不僅是相當有利的財力證明,甚至是申請房屋貸款時的必備文件。而申請方式則與個人所得清單一樣。

加分效果:★★★★★

(4) 定期存款單

定期存款單簡稱定存單,即金融機構發給存款人的存款證明,也能作為財力證明,建議提供存期三個月以上、且總額超過20萬元的定存帳戶尤佳。如果定存單不幸遺失,攜帶證件及原留印鑑至開戶銀行辦理補發副存單手續即可。除了定存單,也可以提供存摺明細。

加分效果:★★★★★

(5) 儲蓄險保單

由於儲蓄型保險於合約到期後解約,可領回本金和利息,許多人將其與定存畫上等號,然而雖然儲蓄險保單也可以作為財力證明,但對銀行來說,加分效果相對較弱。

加分效果:★★☆☆☆

財力證明的常見問題

Q1我沒有工作,可以拿租金收入或退休俸當財力證明嗎?

A可以。但每家銀行的認定標準不同,建議你仍需補充其他財力證明文件、或提供條件不錯的保證人,幫自己加分。
如果你是收入來源以收租為主的個人房東,可以提供以下文件作為財力證明:

✔效期一個月以上之房屋租約加租金入帳存摺
✔房屋或土地權狀
✔一個月內的電子謄本或電傳謄本,以證明房屋為申請人100%持有
✔所得清單(清單上需載明租金收入)

如果你已經退休,想以退休俸作為財力證明,需注意以下事項:
✔需提供最近三個月退休俸(金)轉帳紀錄
✔需附上存摺封面或有帳號及戶名的畫面,以便核對帳戶資料
✔若退休俸為半年支領一次,需提供兩次證明文件
✔交易明細需完整且連續,不可擷取或遮蔽,需含有日期、餘額等完整帳戶資料

Q2網拍/團購業者可以提供哪些財力證明?

A營業稅單、經常往來存摺、所得清單都可以作為網拍業者或團購業者的財力證明。
由於財政部規定,符合「以營利為目的、採進、銷貨方式經營,透過網路銷售貨物(月銷售額達8萬)或勞務(月銷售額達4萬)」要件的網路賣家,必須向國稅局辦理營業登記並報繳稅款,而405稅單就是最有力的財力證明。

Q3房屋稅單可以當財力證明嗎?

A可以,但不推薦。房屋稅繳納證明對銀行來說是僅供參考的財力證明,不一定能幫你的貸款加到分,還是會建議你提供房屋權狀或財產清冊這類更有效力的財力證明。

Q4想增加信用卡額度,需要提供財力證明嗎?

A需要。信用卡屬於無擔保債務,講白點就是全憑你的財力及信用來核發信用額度給你,因此與房貸這類有擔保債務相比,審核會相對嚴格。
建議提供勞保異動明細、薪資轉帳證明、或扣繳憑單這類資料,可以最直接看到薪資收入的財力證明尤佳。

Q5境外收入可以當財力證明嗎?

A可以,但不推薦。基本上國外的財力證明,銀行是不認列的,通常只能參考用。如果你是在海外工作,建議可提供台幣存款明細、或不動產所有權狀來作財力證明。
以上就是幫你整理的幾種常用證明文件,你可以根據自身狀況來選擇(或準備)效果最好的財力證明,如同前面所述:提出對你「有利」的證明文件愈多,核卡、核貸的機率就愈高,也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。如果你額外提供的財力證明是不能幫你加到分的,會建議你就乾脆不要提供,以免資料太多、太雜反而造成反感。

如果無法順利從銀行取得資金,你也可以考慮向三大股票上市融資公司-裕融、中租、和潤申請汽車貸款或機車貸款,如果名下有房,也可以跟裕融企業子公司-新鑫股份有限公司申請二胎房貸。