找銀行貸款一定要附財力證明嗎?1篇告訴你財力證明是什麼

財力證明是什麼?白話一點的說法,財力證明就是證明你有錢的「書面文件」。為什麼要附財力證明?為了避免客戶還不出來,造成銀行虧損,首先要證明自己有能力還得出來,財力證明就是證據。如何提供財力證明?薪資單、轉帳紀錄、所得清單、扣繳憑單、勞保投保紀錄等能證明財力的文件越多越好。

財力證明是什麼?為什麼要附財力證明?

白話一點的說法,財力證明就是證明你有錢的「書面文件」,不管辦貸款還是信用卡,都是銀行讓你預支未來的財產進行消費,既然是預支,將來都是要還的。

為了避免客戶還不出來,造成銀行虧損,首先要證明自己有能力還得出來,財力證明就是證據。

沒有財力證明可以申請貸款嗎?

不管是銀行或者融資公司,都需要確認借款人有還款能力,才會把錢借出去,但是銀行對於有無還款能力的認定較嚴格,只認可正式的證明文件。而且銀行除了會看借款人的財務狀況,也會參考借款人的信用報告(即聯徵信用報告),如果你的財力證明本來就比較薄弱,信用評分又不高,恐怕也無法通過審核。

相較之下,融資公司對於財力證明文件的認定就寬鬆許多,只要能提供足以辨識你是有能力償還債務的,且沒有重大的信用瑕疵,基本上都有機會取得資金。

想辦貸款銀行財力證明要怎麼準備?

(1)上班族

薪資單

存摺、薪資明細、銀行月結單等,有固定薪水轉入的才算數,通常銀行也會要求,要有連續3-6個月以上,同一家公司的轉帳紀錄才能直接認列,否則可能須補上前職的轉帳紀錄。

轉帳紀錄

有固定轉入金額的存摺轉帳紀錄,證明有固定一筆收入轉入。定存單、存摺、銀行月結單、存款證明等,證明有這筆錢存在。

所得清單

所得清單上會載明了個人去年整年的完整所得證明項目,這些項目包含薪資收入、營利所得、證券交易所得、股利,還有各種利息收入,如存款、股票、債券等等利息所得。這項清單可以充分呈現個人的還款能力,是重要的財產證明書面文件之一。

扣繳憑單

當年度收入所得符合所得稅法應扣繳規定時,公司會依照規定的扣繳率,按照比例扣住金額繳交國庫。公司除了彙報稅務稽徵機關以供查核之外,也需要將憑單發放給員工,讓我們知道去年所得多少。

勞保投保紀錄

勞保投保紀錄也就是「勞保異動明細」,只要是有投保勞保的工作都會有完整的紀錄,包含投保單位、年資、投保級距。這項財力證明文件主要是看工作年資,向銀行貸款的話,目前工作年資要有連續3-6個月以上。

(2)老闆(自營商)

所得清單

老闆或自營商也可以發薪水給自己,這樣也會有扣繳憑單或薪資轉帳證明,只是有薪水就意味也會有稅收跟健保費等問題要納入考量。

營業稅單

另外還有401營業稅單,營業稅繳款書—401、403、404(一般繳款書),稅務報表中,企業代號都是「40」為編碼。從401~409,適用不同的營業對象不同的報稅功用。

(3)自由業&退休

租金收入/所得稅單/退休金

其中自由業或已退休的人士,較難具體提供收入來源,所以能提供的應盡量提供,只要有固定轉入金額的存摺轉帳紀錄就可以,如租金收入或退休金每月入帳;銀行在評估放款的時候,也會將基本生活費列入考量,扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款,才有較高的機會成功核貸。