財力證明書是什麼?1篇了解銀行財力證明線上申請流程

財力證明書就是證明你有錢的「書面文件」,為了避免客戶還不出來,造成銀行虧損,首先要證明自己有能力還得出來,財力證明就是證據。財力證明線上申請可參考由國家發展委員會開發,整合包含政府機關、金融機構在內的MyData平臺。銀行財力證明要怎麼準備?薪資單、轉帳紀錄、所得清單、扣繳憑單、勞保投保紀錄等能證明財力的文件越多越好。

財力證明書是什麼?為什麼需要財力證明?

白話一點的說法,財力證明就是證明你有錢的「書面文件」,不管辦貸款還是信用卡,都是銀行讓你預支未來的財產進行消費,既然是預支,將來都是要還的。

為了避免客戶還不出來,造成銀行虧損,首先要證明自己有能力還得出來,財力證明就是證據。

沒有財力證明可以申請貸款嗎?

很多人想申貸卻卡在拿不出財力證明,導致無法跟銀行貸款,只能轉而找民間貸款,但民間貸款利率高、貸款方式也沒有一定規則,在眾多民間貸款中,上市融資公司是比較好的選擇,因為從事放款業務多年,已有一套固定的規章流程, 不需要提出財力證明也可以貸款,如新鑫公司的二胎房貸、裕融、中租、和潤的汽車貸款,不需要正式的財力證明也能申請。

財力證明線上申請流程為何?─參考資料:國發會《MyData操作流程及介接機制》

由國家發展委員會開發,整合包含政府機關、銀行、國營企業在內的12大服務項目,民眾只要在MY DATA這個平台,就可以一次完成所有資料的申請,不須親洽,也不用轉換多個網站,一次性的完成申請。

MY DATA平台可查詢、申請的項目包含這些:

(1)戶役政(戶籍資料、役男體位證明)
(2)勞保(投保及異動明細)
(3)地政(地籍和實價資料)
(4)健保(投保紀錄、保費繳納紀錄)
(5)財稅金融(財產資料、各項稅務繳納證明、發票明細、郵局交易明細等)
(6)社福(志工服務時數、生活補助資料等)
(7)商工(公司登記資料)
(8)交通(車籍資料、違規或欠費資料、導遊、領隊執業證資料等)
(9)能源(水、電、天然氣、再生能源等資料)
(10)教育(教師證書、學籍資料、補助或進修紀錄)
(11)法務(律師資格、出獄證明、商標權、專利權等)
(12)綜合(出入境紀錄、船員資料、退役紀錄、各類證書、社工資格等)

甚至可以直接透過平台申請信用卡或貸款,目前有與平台合作的銀行包括台新銀行、永豐銀行、中國信託、台中商銀、富邦銀行、第一銀行、渣打銀行、彰化銀行、台灣銀行、玉山銀行、王道銀行、遠東銀行、元大銀行、合作金庫、兆豐銀行等15間銀行。

資料下載流程

民眾經身分驗證及線上同意後,自資料提供機關(如內政部等)下載所需個人資料、自行儲存保管運用。

  1. 民眾從MyData平臺點擊「資料下載」
  2. 選擇要下載的資料類別,如勞保、財稅金融、商工等
  3. 點選欲下載的資料集,點「我要下載」按鈕或選查看簡介後點選「我要下載」
  4. 同意 MyData 服務條款,輸入基本資訊身分證字號、生日,點選「下一步」
  5. 當你初次使用MyData平臺時,需先同意「隱私權保護條款」,同意後點選「下一步」
  6. 選擇身分驗證方式,點選自然人憑證(或晶片金融卡、硬體金融憑證、健保卡、軟體金融憑證),輸入 PIN 碼後點選「下一步」驗證
  7. 初次使用 MyData 平臺,為確認身分,需進行第二證件驗證作業,選擇免插卡手機號碼驗證,同意隱私權條款,輸入手機號碼後點選「下一步」驗證
  8. 輸入個人基本資訊,作為提供系統識別與通知用,選擇主要聯絡方式發送驗證密碼驗證,點選「下一步」
  9. 選擇「轉存到我的電腦」或「線上預覽檔案」 (PDF 檔 )

線上服務流程

民眾須透過My Data平臺,同意授權將相關資料線上傳以供辦理業務使用。

  1. 使用者從MyData平臺點選「線上服務」,選擇服務項目,點選我要申請。
  2. 系統導引至MyData平臺,使用者同意服務條款後,選擇身分驗證方式(雙證件驗證),輸入身分證字號、生日、健保卡卡號、戶口名簿戶號。

想辦貸款銀行財力證明要怎麼準備?─以花旗銀行為例

大部分的銀行僅以大方向的「財力證明」來敘述,我們以條列最完整的花旗銀行為例,實際說明不同職業的客戶須提供什麼樣的文件,才能稱為財力證明:

(1)上班族

薪資單

存摺、薪資明細、銀行月結單等,有固定薪水轉入的才算數,通常銀行也會要求,要有連續3-6個月以上,同一家公司的轉帳紀錄才能直接認列,否則可能須補上前職的轉帳紀錄。

轉帳紀錄

有固定轉入金額的存摺轉帳紀錄,證明有固定一筆收入轉入。定存單、存摺、銀行月結單、存款證明等,證明有這筆錢存在。

所得清單

所得清單上會載明了個人去年整年的完整所得證明項目,這些項目包含薪資收入、營利所得、證券交易所得、股利,還有各種利息收入,如存款、股票、債券等等利息所得。這項清單可以充分呈現個人的還款能力,是重要的財產證明書面文件之一。

扣繳憑單

當年度收入所得符合所得稅法應扣繳規定時,公司會依照規定的扣繳率,按照比例扣住金額繳交國庫。公司除了彙報稅務稽徵機關以供查核之外,也需要將憑單發放給員工,讓我們知道去年所得多少。

勞保投保紀錄

勞保投保紀錄也就是「勞保異動明細」,只要是有投保勞保的工作都會有完整的紀錄,包含投保單位、年資、投保級距。這項財力證明文件主要是看工作年資,向銀行貸款的話,目前工作年資要有連續3-6個月以上。

(2)老闆(自營商)

所得清單

老闆或自營商也可以發薪水給自己,這樣也會有扣繳憑單或薪資轉帳證明,只是有薪水就意味也會有稅收跟健保費等問題要納入考量。

營業稅單

另外還有401營業稅單,營業稅繳款書—401、403、404(一般繳款書),稅務報表中,企業代號都是「40」為編碼。從401~409,適用不同的營業對象不同的報稅功用。

(3)自由業&退休

租金收入/所得稅單/退休金

其中自由業或已退休的人士,較難具體提供收入來源,所以能提供的應盡量提供,只要有固定轉入金額的存摺轉帳紀錄就可以,如租金收入或退休金每月入帳;銀行在評估放款的時候,也會將基本生活費列入考量,扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款,才有較高的機會成功核貸。