警示戶是什麼?警示戶還能貸款、開戶嗎?

警示戶是什麼?警示帳戶,指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求,通報銀行將存款帳戶列為警示者。警示戶貸款能辦嗎?在成為警示戶之前申請的貸款可以入帳,但是成為警示戶後,銀行往往是不會核貸的。警示戶開戶是不是被禁止?警示帳戶可持公司開立的「在職證明」到銀行申請薪轉戶頭;或「社會救助專戶」,但解除前仍受管制。

警示戶是什麼

警示帳戶,又可稱為警示戶,依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義,其中指出「警示帳戶,指法院、檢察署或司法機關等檢調單位為偵辦刑事案件需求,通報銀行將存款帳戶列為警示者。」

這情況通常發生在刑事犯罪案件當中居多,像是詐欺、洗錢等犯罪行為。而民眾會不小心誤踩地雷的原因,不外乎是成為人頭帳戶、貸款詐騙,或者是出借存摺帳戶等情形所導致。

一般來說,民眾發現時自己的帳戶是警示帳戶時,多處於後知後覺,不知道自己已被當作犯罪嫌疑人,不僅使用不了自己的帳戶,還可能連帶要扛起嚴重的法律責任。

成為警示帳戶會有什麼影響?

最為直接的影響,即是所有的款項匯入、匯出與提領,簡單講就是所有的銀行帳戶都不能使用,由於現代的公司多以轉帳形式發放薪資,一旦主要的薪轉帳戶被列管為警示戶,直到司法程序結束為止,該帳戶都無法使用。

若公司又不願意另外以現金形式給薪,對於民眾而言,最為迫切的負面影響就是生活將陷入困頓。

警示帳戶等於是人頭帳戶?

一般來說,民眾的銀行帳戶突然被列管為警示帳戶,大多是自己的銀行帳戶被詐騙集團、不法單位騙取,並且作為洗錢、詐騙等贓款流動的管道使用,也就是俗稱的「人頭帳戶」。不法集團利用這些人頭帳戶,將詐騙或不法所得資金匯入,再由車手提領出來,所以檢警單位在尚未確定帳戶所有人,是否為共犯之前,會先將該帳戶列為警示戶,以便防止不法集團繼續使用,繼續洗錢。

要怎麼查詢自己是不是警示帳戶?

如果想知道自己的存款帳戶有沒有被列管為警示帳戶,可以到財團法人金融聯合徵信中心,申請個人信用報告,另加查警示帳戶資訊,或可電洽聯徵中心客服專線(02)2316-3232,但礙於個人資料保護原則,聯徵中心無法直接在電話中告知該帳號是否已被列為警示帳號,最好的方式,還是申請一份聯徵信用報告,就可快速且清楚知道,自己是否為警示帳戶名單。

什麼情況下會成為警示帳戶?

往往自己的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」,多半是受到誤導而錯誤提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法單位,轉為被利用去騙取其他民眾的錢財。

最常見的陷阱之一,就是利用民眾申辦貸款的不理解詐騙集團往往會假稱自己是提供資金的金主,以「為了貸款核發方便,請客戶提供帳戶與提款卡」等話術,讓民眾誤以為可以藉此便捷管道,快速申請到資金,而這些手法跟策略都離不開要民眾先提供帳戶、提款卡、存摺等資料。

另外一個常見的陷阱,就是利用民眾想要賺取額外收入的心態在網路各大平台刊登廣告,以租借帳號、租存摺的名義,讓提供帳戶的民眾,可以輕鬆領取高額帳戶租賃金,不用花力氣就能輕鬆入帳的職缺。

而且只要租用的帳戶越多、薪水(租金)就越多,一旦成為警示戶,名下所有帳戶,所有的金額都無法使用,恐怕生活會頓時陷入困難、得不償失。

警示戶還能貸款、開戶嗎?

這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失,就遭冒用而被列管,使得工作跟相關權益受損,因此有以下三個情況,就可以免除限制:

  • 薪資轉帳

警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細,到銀行申請開戶,不過,開立的薪資轉帳帳戶在警示帳戶通報解除前,仍屬於衍生管制帳戶無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能,只能臨櫃提領現金。

  • 貸款撥款

這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前,就已向銀行申辦貸款,且經銀行審核後同意撥款,所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是,若是在被列為警示帳戶後申辦貸款,基本上信用報告上會註記,銀行往往是不會核貸的。

  • 社會福利給付與補助

若因為警示帳戶,導致社會福利給付或補助無法匯入時,根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定,警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」,待社會局的同意函,就可到銀行開設專戶並提領補助款。

衍生管制帳戶是什麼?

只要民眾所擁有的金融帳戶被認列為「警示帳戶」,其他開立的存款帳戶,包括在警示帳戶的銀行開立的其他帳戶、或是其他銀行開立的存款帳戶,都會被認列為「衍生管制帳戶」。

「衍生管制帳戶」是什麼?

衍生管制帳戶即是金融機構為了避免不法單位或歹徒,持續利用同一個人在不同銀行的其他帳戶持續行騙,為了要善盡管理責任,金融機構會針對可能有問題的存款帳戶,暫時停止款項的進出。

被列為「衍生管制帳戶」後,會受到什麼影響?

一旦被認列是「衍生管制帳戶」後,就會停止該帳戶的提款卡、語音轉帳、網路轉帳、與其他電子支付功能,儘管有匯入款項,也會隨即被退回匯款行,簡單講就是該銀行帳戶完全無法使用。

唯有查證後確定沒有不法與異常行為,金融機構才會解除相關的管制措施。

聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」?

不會,而這是與「警示帳戶」最大的不同。由於「衍生管制帳戶」是銀行內部控管帳戶的機制,須由銀行自行查證,須待銀行查證確認沒問題後,才可能解除相關限制。

我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」,是不是要透過聯徵中心才能辦理解除?

不是,由於「衍生管制帳戶」是由各金融機構自行管控的,所以解除也同樣要透過該金融機構查證,由該機構自行解除。